違法發(fā)放貸款罪的法律特征有什么呢

違法發(fā)放貸款罪的法律特征如下：

一、客體要件，本罪侵犯的客體，是國家的金融管理制度，具體是國家的貸款管理制度。

二、客觀要件，本罪在客觀方面表現(xiàn)為違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。

三、主觀要件，本罪在主觀方面表現(xiàn)為過失，即行為人對于其非法發(fā)放貸款行為可能造成的重大損失是出于過失，這種過失一般是過于自信的過失。

四、主體要件，本罪的主體，是特殊主體，只能由中國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團服務(wù)公司、金融租賃公司、城鄉(xiāng)信用合作社及其他經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，以及上述金融機構(gòu)的工作人員構(gòu)成，其他任何單位包括外資金融機構(gòu)

(含外資、中外合資、外資金融機構(gòu)的分支機構(gòu)等)和個人都不能成為本罪主體。

【法律依據(jù)】

《刑法》第一百八十六條，銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。

銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。

單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。

關(guān)系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關(guān)金融法規(guī)確定。

違法發(fā)放貸款罪客體是什么

違法發(fā)放貸款罪是指銀行、其他金融機構(gòu)或者其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為,具有如下構(gòu)成特征： （一）客體特征：違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家的信貸管理制度和金融機構(gòu)自身的的合法權(quán)益。違法發(fā)放貸款罪一方面違反金融法規(guī)，侵犯了國家的信貸管理制度，另一方面因為以造成重大損失為構(gòu)成要件，所以也侵犯了金融機構(gòu)的財產(chǎn)所有權(quán)益，是復(fù)合客體，這是目前通行的觀點。 違法發(fā)放貸款罪的客觀方面表現(xiàn)為銀行、其他金融機構(gòu)或者其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。主要有三點需要特別明確： 一是“違反國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定”。法律包括《中國人民銀行法》、《中華人民工和國商業(yè)銀行法》、《證券法》等，法規(guī)包括《外資金融管理條例》等，規(guī)章包括《貸款通則》等;根據(jù)上述法律法規(guī)的規(guī)定，銀行或其他金融機構(gòu)及其工作人員在發(fā)放貸款之前，應(yīng)當對申請人的資信情況、貸款用途、償款能力、還款方式等進行嚴格的審查，否則就是違法發(fā)放貸款行為。 二是向“關(guān)系人以外的他人”發(fā)放貸款，《中華人民工和國商業(yè)銀行法》第40條對“關(guān)系人”的范圍做了明確的規(guī)定，即商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。這些人之外的自然人和單位為“關(guān)系人之外的他人”; 三是“造成重大損失”，何為重大損失?根據(jù)《關(guān)于經(jīng)濟犯罪案件追訴標準》的規(guī)定，個人違法發(fā)放貸款造成直接經(jīng)濟損失50萬元以上的、單位違法發(fā)放貸款造成直接經(jīng)濟損失100萬元以上的應(yīng)予追訴。行為只有同時具備上述三個方面的要求，才能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。 （二）主體特征：該罪的犯罪主體為特殊主體，自然人犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，單位犯罪的主體是銀行或者其他金融機構(gòu)。非銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員不屬于本罪的主體。

違法發(fā)放貸款罪14種情形

十四種違法發(fā)放貸款罪表現(xiàn)有哪些：

1、采取化整為零的手段，違反大額貸款應(yīng)當?shù)盅簱?dān)保和大額貸款審批權(quán)限的規(guī)定，將大額貸款分解成多個小額信譽貸款，由大額貸款客戶收集小額信譽貸款客戶信息，編造小額信譽貸款申請書、貸款調(diào)查報告，虛擬貸款資料，發(fā)放貸款。注：以農(nóng)村信用社最為常見，因此，信用社信貸人員應(yīng)當高度重視；

2、未依法對借款人身份條件進行嚴格審查，明知借款人和實際用款人不一致的情況下，發(fā)放冒名貸款；

3、明知用款人提供虛假貸款資料，未按規(guī)定對借款人借款用途、還款能力等情況進行嚴格審查，違反貸款發(fā)放流程，發(fā)放貸款；

4、在信貸受理、發(fā)放業(yè)務(wù)過程中未認真履行工作職責(zé)，在擔(dān)保人未到場的情況下辦理貸款手續(xù)，未對擔(dān)保人身份進行調(diào)查核實，違規(guī)發(fā)放貸款；

5、未嚴格審查實抵押房產(chǎn)、土地、車輛權(quán)屬、重復(fù)擔(dān)保情況等資料，及未對擔(dān)保人的擔(dān)保能力、資信情況開展實質(zhì)調(diào)查的情況下，發(fā)放貸款；

6、未對借款人資產(chǎn)情況、運營情況、財務(wù)資料、股東變更情況進行嚴格核查，杜撰與事實明顯不符的授信報告，而發(fā)放貸款。

7、受單位領(lǐng)導(dǎo)安排或要求，不作貸前調(diào)查，違規(guī)審批發(fā)放，貸后對其貸款用途也不作檢查，致使貸款逾期未收回；

8、在發(fā)放貸款之前沒有對借款人貸款信息進行實地核查、貸前調(diào)查、貸中審查、評估，沒有認真履行自己的工作職責(zé)，未與借款人訂立書面合同，導(dǎo)致貸款逾期無法收回；

9、在辦理項目按揭貸款過程中，違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》相關(guān)規(guī)定，在未審核貸款申請資料中收入證明真實性，違規(guī)出具貸款人信用報告，發(fā)放銀行貸款，致使貸款逾期未收回。

10、違反國家及該行流動資金貸款實施辦法的相關(guān)規(guī)定，指導(dǎo)借款人虛構(gòu)交易關(guān)系，偽造購貨合同，虛構(gòu)貸款用途，違規(guī)發(fā)放貸款。

11、為完成上級下達的收貸收息任務(wù)，通過以新貸還舊貸、以貸收息的方式為逾期還不上貸款本息的客戶辦理貸款，由貸款人本人在貸款憑證上簽字、按手印，所貸款項不發(fā)放給貸款人本人，就是走個形式，終使貸款無法收回；

12、在保理貸款業(yè)務(wù)中未嚴格調(diào)查核實賣方的生產(chǎn)經(jīng)營情況、行業(yè)經(jīng)驗、過往貿(mào)易記錄等、買賣雙方之間的真實貿(mào)易往來情況及相關(guān)資料真實性；應(yīng)收賬款數(shù)額未達到保理貸款要求，偽造應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓詢證函，虛構(gòu)應(yīng)收賬款數(shù)額，違規(guī)發(fā)放貸款；

13、不認真審查借款人資格、貸款用途、還款能力，未入戶調(diào)查，代替第二調(diào)查人簽字，向虛假聯(lián)保、編造貸款理由、改變貸款用途的借款戶發(fā)放貸款，致使貸款逾期不能歸還；

14、對交易關(guān)系及背景不核實，利用職務(wù)便利，擅自更改銀行信貸系統(tǒng)內(nèi)借款人承兌匯票的保證金數(shù)額，虛增借款人授信額度，導(dǎo)致銀行以承兌方式發(fā)放的貸款無法收回。

根據(jù)這類案件的不同情況，對這類案件的犯罪人員進行處罰。檢察機關(guān)進行案件的審理工作，遞交到我國的人民法院，如案件證據(jù)不清晰的，還可以要求這類辦案單位，對這類案件重新進行調(diào)查，確保金融組織的合法權(quán)益。

法律依據(jù)：《中華人民共和國刑法》第一百七十五條之一

【騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪】以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。